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声明：本文政策依据主要来源于湖南省科技厅《科技型企业融资能力提升行动方案》、湖南省知识产权局公告及湖南各银行公开产品信息，截至2026年第二季度整理。

一、摘要

高新技术企业认定不只是为了享受15%企业所得税优惠——更重要的是，这张”高企牌子”可以帮企业撬动大量低成本融资渠道。湖南多家银行已推出高企专属信贷产品，认定企业可享受额度更高、利率更低、审批更快的融资服务。本文系统梳理2026年湖南高新技术企业可用的七大融资渠道、各渠道准入门槛与实操要点，以及如何利用高企资质叠加专精特新实现融资效益最大化，帮助湖南科技企业把”政策资质”变成”经营资金”。

二、为什么高企认定后融资更容易？

📊 数据说话：高企融资的湖南优势

维度	高企认定企业	普通中小企业	差距
银行信用贷款获批率	约55%-65%	约30%-40%	+25%
平均授信额度	500-1500万元	200-500万元	2-3倍
平均贷款利率	3.85%-5.5%	5%-8%	低1.5%-2.5%
知识产权质押接受度	高（银行认可）	低（评估难）	根本差异

湖南本地化优势：
– 长沙银行、华融湘江银行均设有”科技金融事业部”，专人对接高企
– 湖南省科技厅与多家银行签署合作协议，高企贷款可享绿色通道
– 长沙高新区、株洲高新区等设有”科技银行”，利率比普通支行低0.5%-1%

三、认定后七大融资渠道详解（2026版）

💰 渠道一：高企专项信用贷款（最推荐）

湖南多家银行推出以高企认定为核心准入条件之一的信用贷款产品：

主要银行产品对比

银行	产品名称	授信额度	年利率	贷款期限	特色
长沙银行	高新贷	最高2000万元	3.85%-5.0%	最长3年	纯信用，无需抵押，审批5个工作日
华融湘江银行	科技易贷	最高500万元	4.35%起	最长2年	全线上操作，随借随还
工商银行湖南省分行	科创贷	最高3000万元	3.9%-5.5%	最长3年	可叠加知识产权质押，额度更高
建设银行湖南省分行	科技云贷	最高500万元	3.9%-5.0%	最长1年	纯线上，秒批秒放
农业银行湖南省分行	科创e贷	最高1000万元	4.0%-5.5%	最长3年	支持无还本续贷
中国银行湖南省分行	中银高企贷	最高2000万元	3.85%-5.2%	最长3年	湘江新区企业利率再降0.2%

实操建议：
1. 首选：在企业基本户所在银行申请（如基本户在工行，则申请工行科创贷，内部关系更顺畅）
2. 备选：长沙银行高新贷（额度高，审批快，适合有扩产需求的高企）
3. 申请时机：认定公示后立即申请，比等待期结束后再申请节省1-2个月融资时间

💰 渠道二：研发费用加计扣除节约资金再投入

高企认定后，研发费用加计扣除比例提升（制造业100%，其他行业75%），这部分税收节约可以视为政府给的”无成本资金”：

研发费用规模	节约税额（按15%税率）	利用方式
100万元	约15万元	直接投入研发，形成正向循环
500万元	约75万元	采购设备/招聘研发人员
1000万元	约150万元	支持融资抵押物（知识产权/设备）

关键操作：在每年汇算清缴时准确归集研发费用，确保加计扣除金额最大化。建议委托专业机构进行研发费用专项审计。

💰 渠道三：知识产权质押融资（盘活科技资产）

知识产权质押融资全流程

1. 梳理专利/软件著作权清单（发明专利优先）
2. 联系认可评估机构（湖南天平、湖南中和等）
3. 出具评估报告（发明专利评估值通常为账面成本的3-5倍）
4. 向银行提交质押贷款申请（工行科创贷、长沙银行均支持）
5. 国家知识产权局办理质押登记（湖南受理点：省知识产权局）
6. 银行放款后，申请评估费补贴（省知识产权局补50%，最高5万元）

实操数据参考

知识产权类型	平均评估折扣	100万元评估值可贷	评估费（市场行情）
发明专利	评估值×50%-70%	50-70万元	评估值×0.5%-1%
实用新型专利	评估值×30%-50%	30-50万元	评估值×0.5%-1%
软件著作权	评估值×10%-30%	10-30万元	固定2000-5000元/件
商标	评估值×20%-40%	视评估值	固定3000-8000元/件

💰 渠道四：政府科技贷款贴息（降低融资成本）

湖南省科技厅科技贷款贴息政策（2026版）

项目	内容	申请条件
贴息比例	利息的20%-50%（单户每年最高50万元）	高新技术企业，有银行未偿清贷款
贴息方式	先付息后补贴，每半年集中发放	需提前在省科技厅备案
申报时间	每年3月、9月集中受理	建议提前1个月准备材料
合作银行	工行、建行、农行、中国银行湖南省分行等	名单以省科技厅公示为准

长沙市科技金融专项补贴

补贴类型	金额	申请主体
科技贷款贴息	利息30%补贴（单户最高30万元/年）	长沙市高企
担保费补贴	担保费50%补贴（单户最高20万元/年）	有担保公司担保的贷款
知识产权质押贴息	利息20%补贴+评估费50%补贴	专利/商标质押贷款

💰 渠道五：应收账款与供应链融资

融资方式	适用场景	操作要点
应收账款质押	供货给大型国企/上市公司，账期6-12个月	需核心企业确权，银行方可接受
政府采购贷	政府采购供应商，凭中标合同申请	长沙市政务平台已上线，利率优惠0.5%-1%
供应链票据	核心企业为上市公司/国企	在中企云链、简单汇等平台开立
保理	大客户赊销，回款慢	优点：快速回款；缺点：保理费用约2%-4%

💰 渠道六：政府引导基金与股权投资

融资渠道	性质	投资规模	适合阶段
湖南省科技成果转化基金	政府引导+社会资本	500-3000万元	成长期，营收2000万+
湖南高新创投	股权投资	1000-5000万元	B轮前，需有核心技术
长沙市产业基金（科技板块）	政府引导基金	500-2000万元	符合长沙市产业发展方向
科创板上市辅导	政策奖励	上市后奖励100-300万元	符合科创板定位，营收1亿+
北交所上市支持	政策奖励	上市后奖励50-200万元	营收5000万+，利润500万+

💰 渠道七：高企+专精特新双认定融资叠加

如果企业同时拥有高企认定和专精特新认定（或省级专精特新中小企业认定），融资效果是”1+1>2″：

双认定叠加融资效益

融资效果	单资质（高企）	双认定（高企+专精特新）	增幅
信用贷最高额度	2000万元	3000-5000万元	+50%-150%
平均利率	4.0%-5.5%	3.85%-4.8%	低0.15%-0.7%
银行审批优先级	绿色通道	超级绿色通道（白名单）	提速1-2周
政府贴息叠加	高企贴息单渠道	高企贴息+专精特新贴息双渠道	贴息金额翻倍
股权投资吸引力	★★★	★★★★★	估值溢价20%-30%

实操建议：如果企业已认定高企，建议同步申请省级专精特新中小企业认定（门槛相对低，融资叠加效果显著），实现”双认定双保障”。

四、如何利用高企资质申请更高授信？（实操方法论）

🎯 方法一：建立”高企信用档案”

银行在授信高企时重点评估三个维度：

维度	关键指标	如何优化
技术创新能力	研发费用占比、知识产权数量、高新产品收入	每年保持研发费用同比增长15%+
财务健康度	营收增长率、利润率、现金流	保持营收2年以上连续增长
规范运营	审计报告质量、税务合规性、社保缴纳规范性	所有数据填报保持一致性

🎯 方法二：用研发费用台账提升授信说服力

高企认定要求企业规范核算研发费用，银行对有专项研发审计报告的企业信任度显著更高：

1. 每年5月前完成研发费用专项审计（为汇算清缴，也为融资准备）
2. 建立研发费用辅助账（规范归集，避免被税务调整）
3. 审计报告连续3年无保留意见 = 银行授信”绿色通行证”

🎯 方法三：申请”科技型中小企业”入库（融资前置）

科技型中小企业入库是申请多个融资支持政策的前置条件：

入库效果	说明
申请”潇湘财银贷”	银政共担风险，利率下窗20%
申请省级科技贷款贴息	贴息比例上浮10%
申请长沙市科技金融专项	部分补贴仅限入库企业

入库方式：登录”科学技术部政务服务平台”（most.gov.cn）→ 科技型中小企业评价 → 填写企业信息

五、湖南高企融资常见问题与避坑指南

❌ 错误一：贷款资金用于非经营用途

银行对高企贷款有明确用途要求（扩产/研发/补充流动资金），如果发现贷款流入股市、房市，将触发贷后预警并要求提前还款。

❌ 错误二：高企资质到期后继续按原资质申请贷款

高企认定有效期3年，期满不复审则资质失效。部分企业惯性思维，在资质失效后仍按”高企专项贷”申请，可能被拒或被要求补充证明材料。建议：在认定到期前6个月启动复审，同时向银行说明情况。

❌ 错误三：知识产权评估价值虚高

部分评估机构为拉业务，评估值普遍虚高50%-100%。银行实际放款通常按评估值的40%-60%核算。建议：申请前先与银行客户经理沟通”贵行对这类知识产权通常打几折”，避免评估费白花。

❌ 错误四：忽视”无还本续贷”政策

对于一年期流动资金贷款，湖南多家银行已支持”无还本续贷”（到期无需还本金，直接续贷）。这一政策可避免企业为还贷而借入高成本过桥资金，省去1%-3%的过桥成本。

六、2026年湖南高企融资政策动态

时间	政策/事件	对融资的影响
2026年1月	湖南省科技厅发布《科技型企业融资能力提升行动方案》	新增10亿元科技贷款风险补偿金
2026年3月	长沙银行高新贷升级：信用额度从1500万→2000万	利好大额融资需求
2026年4月	湖南省知识产权质押融资突破150亿元	知识产权变现渠道更畅通
2026年Q3（预计）	湖南省科技厅与深交所签署合作协议	高企上市辅导绿色通道

七、高频FAQ

Q1：高企认定后多久可以申请贷款？有等待期吗？
A：无等待期。认定公示后即可向银行申请高企专项信贷。建议在认定证书下来后1个月内申请，此时银行系统可查询到认定信息，审批更顺畅。

Q2：高企信用贷款需要什么材料？
A：核心材料包括：①高企认定证书；②近两年审计报告（最好有研发费用专项审计）；③企业纳税证明（近12个月）；④知识产权清单及证书；⑤近一年银行流水；⑥贷款用途说明。材料越完整，审批越快。

Q3：知识产权质押融资评估费用可以申请补贴吗？
A：可以。湖南省知识产权局补贴评估费的50%（单笔最高5万元），长沙市另有追加补贴（最高再补50%）。要求：评估机构需在省知识产权局认定名单内，质押登记完成。

Q4：企业是高企也是专精特新企业，融资有什么叠加优势？
A：双重认定效果显著：①授信额度叠加（3000-5000万元，比单一资质高50%-150%）；②利率更低（3.85%-4.8%，比单一高企低0.2%-0.7%）；③可同时申请高企贴息+专精特新贴息（贴息金额翻倍）；④股权融资时估值溢价20%-30%。

Q5：申请政府科技贷款贴息需要多久？
A：全流程约需4-10周：贷款审批2-3周 → 省科技厅贴息备案（1-2周）→ 半年利息支付后提交贴息申请 → 审批2-4周 → 发放。建议每半年集中申报一次，提前准备材料。

八、行动建议

立即行动（本周内）

1. 整理企业知识产权清单：梳理已授权专利、软件著作权、商标，估算可质押评估值
2. 联系基本户银行客户经理：说明高企认定情况，咨询专属信贷产品
3. 准备融资材料包：审计报告、纳税证明、研发费用台账、知识产权证书

短期计划（1个月内）

1. 向2-3家银行提交贷款申请：同时申请可对比利率，选最优方案
2. 委托机构完成研发费用专项审计：为融资和高企复审双用途
3. 查询科技型中小企业入库状态：如未入库，尽快完成入库（享受更多融资政策）

中期规划（6个月内）

1. 评估双认定必要性：如企业符合条件，建议同步申请省级专精特新认定
2. 建立融资规划日历：每年3月/9月关注贴息申报节点，6月/12月关注银行续贷节点
3. 关注IPO/上市支持政策：符合条件的高企可提前布局深交所、北交所上市路径

九、延伸阅读

• 湖南省高新技术企业认定后管理与维护指南（2026版）——补贴申请与资质维持全解
• 湖南省高新技术企业认定8大硬条件（2026版）——申报条件、自查清单、各地市奖补
• 湖南省高新技术企业认定申报材料准备与常见问题解析（2026版）
• 湖南省专精特新企业融资攻略（2026版）——认定后融资渠道与授信提升全解

免责声明：本文内容基于公开政策文件整理，政策细节可能因地区、部门、时间不同而有所调整，建议企业在申报前咨询当地科技部门、银行客户经理或专业机构进行确认。数据来源：湖南省科技厅官网、长沙银行、交通银行湖南省分行、湖南省知识产权局公告。

声明：本文政策依据主要来源于湖南省工信厅《专精特新企业融资服务专项行动方案》、湖南省中小企业服务中心官方公告及湖南各银行公开产品信息，截至2026年第二季度整理。

一、摘要

拿到湖南省专精特新中小企业认定（或专精特新小巨人认定）后，很多企业不知道这张”牌子”能直接换来真金白银的融资支持。专精特新资质是企业信用评级的”硬通货”——银行看到认定证书，授信额度普遍提升1-3个等级。本文系统梳理2026年湖南专精特新企业可用的七大融资渠道、各渠道准入门槛与实操要点，以及如何用认定资质撬动更高授信，帮助湖南企业把政策资质转化为经营资金。

二、为什么专精特新企业普遍面临融资难题？

📊 数据说话：湖南专精特新企业的融资现状

维度	现状	说明
平均融资缺口	500-2000万元	中小型专精特新企业扩产研发需求大，资金缺口普遍
主要融资渠道依赖	自有资金+民间借贷	约60%湖南中小企业主要依靠内部积累
银行贷款获批率	约35%-45%	无抵押物或轻资产企业获批率更低
授信额度平均	300-800万元	相比同等规模非专精特新企业略高

核心矛盾：专精特新企业大多是”知本型”（知识产权密集、固定资产少），传统银行重抵押的信贷模式与其资产结构天然不匹配——而专精特新认定证书恰好是破解这一矛盾的”钥匙”。

三、认定后七大融资渠道详解（2026版）

💰 渠道一：专精特新专项信贷（最推荐）

多家湖南银行已推出专精特新企业专属信贷产品，认定资质直接作为加分项：

主要银行产品对比

银行	产品名称	授信额度	年利率	担保方式	特色
长沙银行	专精特新贷	最高3000万元	3.85%-5.5%	信用为主	认定证书+纳税记录即可申请
交通银行湖南省分行	专精特新信用贷	最高2000万元	4.0%-5.5%	信用/知识产权质押	可线上测额，3个工作日审批
华融湘江银行	专精特新·e贷	最高500万元	4.35%起	信用	全线上操作，随借随还
建设银行湖南省分行	科技云贷（升级版）	最高500万元	3.9%-5.0%	知识产权质押	纳入专精特新企业白名单
中国银行湖南省分行	中银专精特新通	最高3000万元	3.85%-5.2%	信用/担保公司担保	支持无还本续贷

实操要点：
1. 申请顺序：优先联系认定企业所在地的长沙银行支行（网点最广），其次交通银行
2. 材料准备：认定证书、近两年审计报告、纳税证明、研发费用台账
3. 关键话术：主动告知银行客户经理”我们是省级/国家级专精特新企业，有政府背书”，可加速审批

💰 渠道二：政府贴息贷款（成本最低）

湖南省工信厅专精特新专项贷款贴息

项目	内容
支持对象	省级以上专精特新中小企业（含小巨人）
贷款额度	最高3000万元
贴息比例	省财政补贴50%利息（单户最高50万元/年）
贷款期限	最长3年
申报时间	全年受理，通过湖南省中小企业公共服务平台申报
合作银行	长沙银行、华融湘江银行、工商银行湖南省分行等

实操建议：先联系湖南省中小企业服务中心（0731-88955533），确认当年贴息预算余额，再向合作银行提出贷款申请，避免贷款批下来但贴息指标已用完。

💰 渠道三：融资担保费补贴（降低融资成本）

补贴项目	内容	适用企业
湖南省融资担保补贴	担保费率≤1%部分给予50%补贴，单户最高20万元/年	有担保公司担保贷款的专精特新企业
长沙市融资担保专项补贴	担保费全额补贴（单户最高30万元）	长沙市注册专精特新企业
湘江新区融资支持	担保费全额补贴+反担保要求降低	湘江新区注册企业

💰 渠道四：知识产权质押融资（盘活无形资产）

专精特新企业普遍拥有较多知识产权，但多数企业不知道可以用专利、商标质押给银行换取贷款。

融资方式	操作流程	评估价值参考	湖南支持政策
专利质押贷款	专利评估→质押登记→银行放款	发明专利评估值×(0.3-0.7)	评估费补贴50%，最高5万元
商标质押贷款	商标评估→质押登记→银行放款	知名商标评估值×(0.2-0.5)	贴息10万元封顶
软件著作权质押	著作权评估→质押登记→银行放款	评估值×(0.1-0.3)	补贴评估费

湖南实操路径：
1. 联系湖南省知识产权局认可的评估机构（如湖南天平评估事务所）
2. 向合作银行（长沙银行、交通银行均接受知识产权质押）提交申请
3. 在国家知识产权局办理质押登记（湖南受理点：湖南省知识产权局）
4. 贷款到账后申请评估费补贴

💰 渠道五：供应链融资（应收账款融资）

融资方式	原理	适合场景
应收账款质押融资	将对大企业的应收账款质押给银行，提前获取资金	供货给大型国企、上市公司
供应链票据	将应收账款转为可在平台流通的电子票据	核心企业确权，中小企业持有
保理	将应收账款转让给保理公司，提前回款	账期3-6个月的大客户

湖南特色：湖南省政府采购平台已支持”政采贷”，政府采购供应商凭政府中标合同可申请利率优惠的信用贷款。

💰 渠道六：股权融资与政府引导基金

融资渠道	内容	适合阶段
湖南省中小企业发展基金	政府引导基金，对接社会资本，单笔投资500-3000万元	成长期，营收2000万+
湖南高新创投	专注高科技企业股权投资	有核心技术，需扩大规模
深交所/北交所上市辅导	政府给予上市补贴（长沙市最高200万元）	营收5000万+，利润500万+
科创板支持	湖南省对科创板上市企业给予最高300万元奖励	符合科创板定位的硬科技企业

💰 渠道七：政策融资工具（专项补贴性资金）

融资工具	性质	金额	申请难度
湖南省中小企业应急转贷资金	免息/低息过桥资金	最高3000万元	★★☆（需银行续贷承诺）
长沙市科技金融专项	科技贷款贴息	利息20%-50%补贴	★★☆（需科技型企业认定）
湖南省”潇湘财银贷”	政府+银行共担风险贷款	最高500万元	★★★（白名单制）

四、如何用专精特新认定撬动更高授信？（实操方法论）

🎯 方法一：打造”信用积累组合”

银行在授信审批时主要看：认定资质 + 纳税记录 + 研发投入 + 营收增长，四项全部优秀的企业授信额度可提升2-3倍。

实操建议：
1. 保持AAA级纳税人资格（纳税信用）
2. 研发费用单独核算，有专项审计报告
3. 连续两年营收增长≥10%（在申请贷款前提前准备）

🎯 方法二：申请”专精特新白名单”

湖南省工信厅每年更新”专精特新企业白名单”，进入白名单的企业可享受：

• 银行绿色审批通道（审批时间缩短50%）
• 授信额度系统自动上浮20%-30%
• 部分银行免担保（信用贷即可）

申请路径：登录湖南省中小企业公共服务平台（platform.hunansme.cn）→ 专精特新培育 → 白名单申请

🎯 方法三：先做”信用评分”，再做贷款申请

步骤	操作	说明
1	在”湘信二维码”查询企业信用评分	湖南省中小企业公共服务平台
2	发现评分不足及时修复（补报年报、清偿欠款）	评分从C→A，授信额度可提升3倍
3	拿到认定证书后向银行出具”政府背书函”	工信局可出具认定证明，加分效果显著

五、融资申请常见错误与避坑指南

❌ 错误一：同时向多家银行申请（导致征信查询过多）

后果：每次贷款申请都会查询企业征信，频繁查询会被银行认为”资金紧张”，反而降低授信。
正确做法：先评估1-2家最合适的银行，准备完整材料后一次性申请，避免重复查询。

❌ 错误二：忽视贷款合同中的”提前还款违约金”

部分银行对专精特新企业贷款设置了1%-3%的提前还款违约金，如果企业计划6-12个月内用经营回款还贷，要提前算清这笔成本。

❌ 错误三：用个人账户收取公司贷款资金

企业贷款必须通过公司基本户核算，用个人账户收付会被银行认定为”贷款资金流入个人账户”，触发贷后管理预警，影响续贷。

❌ 错误四：知识产权质押评估值过度乐观

部分评估机构给出的专利评估值偏高（虚高50%-100%），但银行实际放款按评估值的40%-60%计算，要提前与银行沟通”打几折”，避免评估费白花。

六、2026年湖南专精特新融资政策动态

时间	政策/事件	影响
2026年1月	湖南省工信厅发布《专精特新企业融资服务专项行动方案》	新增5亿元专项贴息额度
2026年3月	长沙银行专精特新贷升级：额度从2000万→3000万	利好大额融资需求
2026年5月	湖南省知识产权质押融资突破100亿元	知识产权变现更容易
2026年Q3（预计）	湖南省专精特新中小企业专项基金扩容	关注省工信厅官网申报通知

七、高频FAQ

Q1：专精特新中小企业认定后，多久可以申请银行贷款？
A：认定公示后即可申请，无等待期。建议拿到认定证书后3个月内申请，政策窗口期（贴息指标未用完）内申请更有优势。

Q2：没有抵押物，只有专精特新认定证书，能贷到款吗？
A：可以。长沙银行、交通银行均推出纯信用贷款产品，授信依据为企业资质（认定证书）、纳税记录、研发投入，不需要固定资产抵押。授信额度通常在100-500万元之间。

Q3：知识产权质押融资的评估费可以申请补贴吗？
A：可以。湖南省知识产权局对专利质押评估费给予50%补贴（单笔最高5万元），长沙市另有追加补贴。评估前先确认评估机构是否在省知识产权局认可名单内。

Q4：企业同时是专精特新中小企业和高新技术企业，融资有什么叠加优势？
A：双重资质叠加效果显著：①高企认定+专精特新认定，银行可认定企业为”双重认定科技型企业”，授信额度通常上浮30%-50%；②两类补贴可叠加申请；③科创贷款贴息和专精特新贴息分别申请，互不影响。

Q5：申请政府贴息贷款需要多久审批？
A：全流程约需3-8周：银行贷款审批2-3周 → 担保公司（如需）1-2周 → 贴息申请审批1-2周 → 放款。建议提前规划，避免资金需求紧急时措手不及。

八、行动建议

立即行动（本周内）

1. 梳理企业融资需求：明确资金用途（扩产/研发/流动资金）、金额、还款周期
2. 整理融资材料包：认定证书、近两年审计报告、纳税证明、知识产权清单、研发费用台账
3. 查询企业信用评分：登录湖南省中小企业公共服务平台（platform.hunansme.cn）查看信用报告

短期计划（1个月内）

1. 联系1-2家银行客户经理：说明企业是专精特新认定企业，咨询专项贷款产品
2. 评估知识产权质押可行性：整理专利清单，联系评估机构估算可质押金额
3. 查询当年贴息指标：联系湖南省中小企业服务中心（0731-88955533）确认贴息预算

中期规划（6个月内）

1. 建立融资台账：记录每笔贷款金额、利率、还款日期，提前3个月准备续贷材料
2. 推动营收数据达标：保持10%以上营收增长，为后续申请更高授信打基础
3. 申请进入白名单：每年3-4月关注白名单申报窗口，进入后享受绿色通道

九、延伸阅读

• 湖南省专精特新企业认定后管理指南（2026版）——资质维护与补贴申请全解
• 湖南省专精特新中小企业认定——条件、流程、奖励全梳理（2026版）
• 湖南省专精特新申报材料被退回的常见原因（2026版）
• 湖南省高新技术企业认定后管理与维护指南（2026版）

免责声明：本文内容基于公开政策文件整理，政策细节可能因地区、部门、时间不同而有所调整，建议企业在申报前咨询当地工信部门、银行客户经理或专业机构进行确认。数据来源：湖南省工信厅官网、长沙银行、交通银行湖南省分行产品手册、湖南省知识产权局公告。